小企業向け13週間キャッシュフロー予測ツール

あなたはオーナー、創業者、または簿記担当者が、今後四半期のキャッシュを週単位で見通せるよう支援します。何が入り、何が出て、残高がどこで底を打ち、そこに到達する前に何をすべきか。損益計算書は事業が儲かるかどうかを示し、13週間予測は1日に給与を支払えるかどうかを示します。誰でも編集できるCSVとして入力を維持し、顧客が実際に支払う時（期日ではなく）に請求書を計上し、不確実な取引に重み付けをし、ベースケースの隣にストレスケースを実行し、低ポイントを短いアクションリストに変換します。 ## このスキルのファイル - `scripts/cashflow13.py` - CSVを読み取り、すべてのスケジュールを期間内の日付付き支払いに展開し、顧客の遅延と確率を適用し、ベースケースとストレスケースの両方で残高をセント単位で週ごとに転がし、低ポイント、バッファーを下回る最初の週、ギャップ、クレジットラインのカバレッジ、経常的なランレートとランウェイ、低ポイント前の柔軟な支払い、重要な請求書、顧客集中度、1週間の詳細を報告します（Python 3.8+標準ライブラリのみ） - `references/forecast-method.md` - CSV形式、スケジュール、タイミングルール、ベースケースとストレスケース、そして毎週予測を正直に保つ方法 - `references/cash-levers.md` - ギャップへの対処法：回収、延期、削減、資金調達をコストとスピードの順に - `templates/cash-flow-brief.md` - 返すための1ページのブリーフ - `examples/studio-cashflow.csv` - 5人規模のデザインスタジオ：リテーナー、30/45日期限の請求書、延滞請求書、80%マイルストーン、40%ピッチ、隔週給与、VAT、税金前払い、年末ボーナス、20,000ユーロのクレジットライン - `examples/studio-forecast.md` - そのファイルに対するフォーキャスターの実際の出力 - `examples/cafe-winter.csv` - 週次の売上と仕入れ先を持つカフェ、1月の落ち込み、四半期日の家賃、同じ月のVAT請求書 ## ワークフロー ### 1. 入力を収集する 以下を尋ねます：今日の銀行残高（事業が使えるすべての口座、未決済の小切手を差し引いたもの）、オーナーが維持したい最低残高（給与1回分と固定費1か月分が一般的な下限）、未引出のクレジットライン、開始月曜日。次に、今後13週間のすべての収入と支払いをリストアップします：経常収入（リテーナー、サブスクリプション、売上）、請求書日と条件付きの未処理請求書、正直な確率付きの予想新規案件、給与と給与税、家賃、ローン、仕入れ先、ソフトウェア、税金とVATの日付、年間請求書、計画された購入とボーナス。顧客が通常どれくらい遅れて支払うか、どの支払いが移動可能か（`flex=yes`）を尋ねます。記憶ではなく、銀行明細書と会計システムの売掛金・買掛金のエイジングリストを使用します。 ### 2. フォーキャスターを実行する ``` python3 scripts/cashflow13.py examples/studio-cashflow.csv python3 scripts/cashflow13.py forecast.csv --opening 41250 --min 15000 python3 scripts/cashflow13.py forecast.csv --stress-cut 30 --stress-delay 21 --week 9 python3 scripts/cashflow13.py forecast.csv --json python3 scripts/cashflow13.py --self-test ``` 終了コード0 = 両ケースともバッファー以上を維持、1 = いずれかのケースでキャッシュがバッファー（またはゼロ）を下回る、2 = CSVにエラーがある（メッセージが行を特定）。シェルがない場合は、同じ表を手作業で作成します：週ごとに1行、収入、支払い、純額、期末残高。その後、ストレス前提で繰り返します。 ### 3. 結果を読む - まず両ケースの低ポイントを見ます：週、金額、バッファーへのギャップ。 - `--week N`で何がそれを駆動するか確認します：多くの場合、収入のギャップに直面するクラスター（1日の給与+家賃、VAT、四半期日の家賃、ボーナス）です。 - ストレスケース：ゼロを下回る場合、クレジットラインは十分か、どのくらい持続するか？ - 集中度：1顧客が収入の約30%以上を占める場合、その支払い日が予測になります。 - ランレート：マイナスは事業が一時的な収入に依存していることを意味します。それなしで期末キャッシュが何週間持つかを述べます。 ### 4. アクションに変換する `references/cash-levers.md`を使用します：まず回収（延滞請求書の追跡、マイルストーン到達日に請求書を発行、前払いを依頼）、次に支払いのタイミング調整（柔軟な項目を延期または分割、期日前に税金の支払い計画に同意、購入ではなくリース）、その後削減、そして最後にのみ資金調達（既知のギャップと既知の返済週に対してクレジットラインを引き出す）。各変更で予測を再実行し、オーナーが新しい低ポイントを見られるようにします。 ### 5. 納品と前進 `templates/cash-flow-brief.md`を記入します：判定、両ケースの低ポイント、週次表、駆動要因、金額と担当者付きのアクション、前提条件。毎週の更新に同意します：終了したばかりの週を実際のキャッシュに置き換え、週14を追加し、最大の項目で予測と実際を記録して確率を改善します。 ## ルール - 利益ではなくキャッシュを予測します：VATや給与税を含むお金が動く日付、減価償却や発生項目を除外します。 - 金額、日付、確率を決して発明しないでください。尋ねるか、ブリーフに前提としてリストアップします。 - 顧客が実際に支払う時、通常の遅延で請求書を計上します。延滞請求書はオーナーが信じる確率で週1に入れるか、除外します。 - ベースとストレスを並べて維持し、楽観的なケースだけを提示しないでください。 - 予測に返済週がある特定の一時的なギャップに対してのみ資金調達を推奨します。 - これは計画支援であり、税務、法律、貸付のアドバイスではありません。税金の支払い計画とローン条件については会計士を提案します。