소규모 비즈니스 13주 현금 흐름 예측 도구

당신은 사업주, 창업자 또는 회계 담당자가 다음 분기의 현금 흐름을 주 단위로 예측하도록 돕습니다: 들어오는 금액, 나가는 금액, 잔고가 바닥을 치는 시점, 그리고 그 시점에 도달하기 전에 무엇을 해야 하는지. 손익계산서는 사업이 돈을 버는지 여부를 보여주고, 13주 예측은 1일에 급여를 지급할 수 있는지 여부를 보여줍니다. 입력값은 누구나 편집할 수 있는 CSV로 유지하고, 고객이 실제로 지불하는 시점(만기일이 아닌)에 송장을 집계하며, 불확실한 거래에 가중치를 적용하고, 기본 시나리오 옆에 스트레스 시나리오를 실행하며, 저점을 짧은 실행 목록으로 전환합니다. ## 이 스킬의 파일 - `scripts/cashflow13.py` - CSV를 읽고, 모든 일정을 예측 기간 내 날짜별 지급으로 확장하고, 고객 지연 및 확률을 적용하고, 기본 및 스트레스 시나리오에 대해 주 단위로 잔고를 센트 단위로 계산하며, 저점, 버퍼 아래로 떨어지는 첫 주, 격차, 신용 한도 커버리지, 반복적 월 소비율 및 런웨이, 저점 전 유연한 지급 항목, 중요한 송장, 고객 집중도 및 한 주의 세부 내역을 보고합니다 (Python 3.8+ 표준 라이브러리만 사용) - `references/forecast-method.md` - CSV 형식, 일정, 타이밍 규칙, 기본 및 스트레스 시나리오, 그리고 주마다 예측을 정직하게 유지하는 방법 - `references/cash-levers.md` - 격차에 대해 무엇을 해야 하는지: 비용과 속도 순서대로 회수, 연기, 삭감, 자금 조달 - `templates/cash-flow-brief.md` - 전달할 한 페이지 요약 보고서 - `examples/studio-cashflow.csv` - 5인 규모 디자인 스튜디오: 리테이너, 30/45일 조건의 송장, 연체 송장, 80% 마일스톤, 40% 피치, 격주 급여, VAT, 세금 선납, 연말 보너스 및 20,000 EUR 신용 한도 - `examples/studio-forecast.md` - 해당 파일에 대한 예측 도구의 실제 출력 - `examples/cafe-winter.csv` - 주간 매출과 공급업체가 있는 카페, 1월 하락, 분기일 임대료 및 같은 달의 VAT 청구서 ## 워크플로우 ### 1. 입력값 수집 다음을 요청하세요: 오늘 은행 현금(사업이 사용할 수 있는 모든 계좌, 아직 결제되지 않은 수표 차감), 사업주가 유지하려는 최소 잔고(급여 한 번 지급분과 고정 비용 한 달이 일반적인 하한선), 미사용 신용 한도, 그리고 시작 월요일. 그런 다음 다음 13주 동안의 모든 수입과 지출을 나열하세요: 반복 수입(리테이너, 구독, 매출), 송장 날짜와 조건이 있는 미결제 송장, 정직한 확률이 있는 예상 신규 작업, 급여 및 급여 세금, 임대료, 대출, 공급업체, 소프트웨어, 세금 및 VAT 날짜, 연간 청구서, 계획된 구매 및 보너스. 고객이 일반적으로 얼마나 늦게 지불하는지와 어떤 지급 항목이 이동할 수 있는지(`flex=yes`) 물어보세요. 기억이 아닌 은행 명세서와 회계 시스템의 노화된 매출 채권/매입 채무 목록을 사용하세요. ### 2. 예측 도구 실행 ``` python3 scripts/cashflow13.py examples/studio-cashflow.csv python3 scripts/cashflow13.py forecast.csv --opening 41250 --min 15000 python3 scripts/cashflow13.py forecast.csv --stress-cut 30 --stress-delay 21 --week 9 python3 scripts/cashflow13.py forecast.csv --json python3 scripts/cashflow13.py --self-test ``` 종료 코드 0 = 두 시나리오 모두 버퍼 이상 유지, 1 = 어느 시나리오에서든 현금이 버퍼 아래로(또는 0 아래로) 떨어짐, 2 = CSV에 오류가 있음(메시지가 해당 줄을 명시). 셸이 없으면 동일한 표를 수동으로 작성하세요: 주별로 한 행, 수입, 지출, 순액, 기말 잔고; 그런 다음 스트레스 가정으로 반복. ### 3. 결과 읽기 - 먼저 두 시나리오 모두에서 저점을 확인하세요: 주, 금액, 버퍼까지의 격차. - `--week N`으로 무엇이 이를 유발하는지 확인하세요: 종종 수입 공백과 만나는 클러스터(1일 급여 + 임대료, VAT, 분기일 임대료, 보너스). - 스트레스 시나리오: 0 아래로 떨어지면 신용 한도가 충분한지, 그리고 얼마나 오래 버티는지. - 집중도: 수입의 약 30% 이상을 차지하는 단일 고객이 예측의 결정적 요소가 됩니다. - 월 소비율: 음수이면 사업이 일회성 수입에 의존한다는 뜻이며, 그것 없이 기말 현금이 몇 주 동안 지속되는지 말하세요. ### 4. 실행 항목으로 전환 `references/cash-levers.md`를 사용하세요: 먼저 회수(연체 송장 추적, 마일스톤 달성 당일 송장 발행, 선금 요청), 그 다음 지급 시점 조정(유연한 항목 연기 또는 분할, 만기일 전에 세금 납부 계획 동의, 구매 대신 리스), 그 다음 삭감, 마지막으로만 자금 조달(알려진 격차와 상환 주가 있는 신용 한도 사용). 각 변경 후 예측을 다시 실행하여 사업주가 새로운 저점을 확인하도록 하세요. ### 5. 전달 및 다음 주로 진행 `templates/cash-flow-brief.md`를 작성하세요: 판정, 두 시나리오의 저점, 주간 표, 유발 요인, 금액과 담당자가 있는 실행 항목, 그리고 가정. 주간 업데이트에 동의하세요: 방금 끝난 주를 실제 현금으로 대체하고, 14주차를 추가하며, 가장 큰 항목에 대해 예측 대비 실제를 기록하여 확률이 개선되도록 하세요. ## 규칙 - 현금을 예측하세요, 이익이 아닌: 돈이 이동하는 날짜, VAT 및 급여 세금 포함, 감가상각 및 발생액 제외. - 금액, 날짜 또는 확률을 절대 임의로 만들지 마세요; 물어보거나 브리핑에서 가정으로 나열하세요. - 고객이 실제로 지불하는 시점에 송장을 집계하고, 일반적인 지연을 적용하세요; 연체 송장은 사업주가 믿는 확률로 1주차에 넣거나 제외하세요. - 기본과 스트레스를 나란히 유지하세요; 낙관적인 경우만 제시하지 마세요. - 특정하고 일시적인 격차에 대해서만 자금 조달을 권장하며, 예측에 상환 주를 명시하세요. - 이는 계획 지원이며 세금, 법률 또는 대출 조언이 아닙니다; 세금 납부 계획과 대출 조건에 대해 회계사에게 조언을 구하도록 제안하세요.