Riskified एक सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनी है जो ईकॉमर्स जोखिम प्रबंधन के लिए सॉफ्टवेयर प्रदान करती है, जिसमें धोखाधड़ी रोकथाम और चार्जबैक प्रबंधन शामिल है। इसका प्लेटफ़ॉर्म ऑनलाइन व्यापारियों को वैध लेनदेन को मंजूरी देने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, साथ ही धोखाधड़ी वाली गतिविधियों की पहचान और अवरोधन करता है, जिसमें चार्जबैक के वित्तीय और परिचालन बोझ को कम करने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। कंपनी की तकनीक मशीन-लर्निंग मॉडल और व्यवहार विश्लेषण के आसपास बनाई गई है, जो एक गारंटी प्रदान करती है कि स्वीकृत लेनदेन धोखाधड़ी से संबंधित चार्जबैक से सुरक्षित हैं।
2012 में ईदो गैल और असफ फेल्डमैन द्वारा स्थापित, Riskified एक स्टार्टअप से ईकॉमर्स जोखिम प्रबंधन क्षेत्र में एक प्रमुख खिलाड़ी के रूप में विकसित हुई है। कंपनी का मुख्य मूल्य प्रस्ताव इसकी चार्जबैक 100% मनी-बैक गारंटी है: यदि इसकी तकनीक द्वारा स्वीकृत लेनदेन के परिणामस्वरूप धोखाधड़ी चार्जबैक होता है, तो Riskified व्यापारी को प्रतिपूर्ति करती है। यह मॉडल जोखिम को व्यापारी से Riskified पर स्थानांतरित करता है, जिससे कंपनी को अपने पहचान एल्गोरिदम को लगातार परिष्कृत करने के लिए प्रोत्साहन मिलता है।
इतिहास
Riskified की स्थापना 2012 में ईदो गैल द्वारा की गई थी, जो CEO के रूप में कार्य करते हैं, और असफ फेल्डमैन द्वारा, जो CTO के रूप में कार्य करते हैं। कंपनी की स्थापना तेल अवीव, इज़राइल में हुई थी, जिसका उद्देश्य ऑनलाइन खुदरा में धोखाधड़ी की बढ़ती चुनौती का समाधान करना था। शुरुआती दौर में, संस्थापकों ने पहचाना कि पारंपरिक नियम-आधारित धोखाधड़ी पहचान प्रणाली आधुनिक ईकॉमर्स धोखाधड़ी के पैमाने और परिष्कार के लिए अपर्याप्त थीं, जिससे उन्होंने गहन-शिक्षण-आधारित दृष्टिकोण विकसित किया।
2018 तक, Riskified ने विभिन्न निवेशकों से कुल $63.7 मिलियन का वित्तपोषण सुरक्षित किया था। इस पूंजी का उपयोग अपनी इंजीनियरिंग टीम का विस्तार करने और अपने तंत्रिका-नेटवर्क मॉडल को बढ़ाने के लिए किया गया, जो प्रति लेनदेन हजारों डेटा बिंदुओं का विश्लेषण करते हैं, जिसमें डिवाइस फिंगरप्रिंट, शिपिंग पते और खरीद पैटर्न शामिल हैं। नवंबर 2019 में, कंपनी ने $165 मिलियन की सीरीज़ E वित्तपोषण दौर की घोषणा की, जिसका नेतृत्व जनरल अटलांटिक ने किया और फिडेलिटी मैनेजमेंट एंड रिसर्च, विंसलो कैपिटल और मौजूदा निवेशकों ने इसमें भाग लिया। इस दौर ने कंपनी के कुल वित्तपोषण को $228 मिलियन से अधिक ला दिया और इसका उद्देश्य अंतरराष्ट्रीय विस्तार और उत्पाद विकास का समर्थन करना था।
28 जुलाई, 2021 को, Riskified ने न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज पर टिकर प्रतीक RSKD के तहत अपनी प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश शुरू की। IPO ने कंपनी का मूल्य $4.3 बिलियन आंका, जो ईकॉमर्स धोखाधड़ी रोकथाम बाजार में मजबूत निवेशक विश्वास को दर्शाता है। IPO के बाद, कंपनी ने कृत्रिम-बुद्धिमत्ता अनुसंधान में निवेश जारी रखा, विशेष रूप से ट्रांसफॉर्मर आर्किटेक्चर और बड़े-भाषा-मॉडल अनुप्रयोगों जैसे क्षेत्रों में धोखाधड़ी पहचान के लिए।
प्रौद्योगिकी और दृष्टिकोण
Riskified की तकनीक व्यवहार विश्लेषण, लोचदार लिंकिंग, प्रॉक्सी पहचान और मशीन लर्निंग के संयोजन पर निर्भर करती है। व्यवहार विश्लेषण जांचता है कि उपयोगकर्ता किसी वेबसाइट के साथ कैसे बातचीत करते हैं, जैसे माउस की गति, टाइपिंग गति और नेविगेशन पैटर्न, ताकि विसंगतियों की पहचान की जा सके जो स्वचालित बॉट या धोखाधड़ी के इरादे का संकेत दे सकती हैं। लोचदार लिंकिंग एक तकनीक है जो लेनदेन में प्रतीत होने वाले असंबंधित डेटा बिंदुओं को जोड़ती है ताकि धोखाधड़ी करने वालों के नेटवर्क का पता लगाया जा सके, जबकि प्रॉक्सी पहचान उन उपयोगकर्ताओं की पहचान करती है जो अपने वास्तविक IP पते छिपा रहे हैं।
प्लेटफ़ॉर्म का मूल मशीन लर्निंग मॉडल का एक सूट है जो अरबों ऐतिहासिक लेनदेन पर प्रशिक्षित होते हैं। ये मॉडल सटीकता में सुधार और गलत सकारात्मक परिणामों को कम करने के लिए अवशिष्ट-नेटवर्क और बैच-सामान्यीकरण तकनीकों का उपयोग करते हैं। स्थिर नियमों पर निर्भर पारंपरिक प्रणालियों के विपरीत, Riskified के मॉडल नए डेटा से लगातार सीखते हैं, उभरते धोखाधड़ी पैटर्न के अनुकूल होते हैं। कंपनी नए हमले वैक्टर के खिलाफ अपने मॉडल की मजबूती में सुधार के लिए सिंथेटिक प्रशिक्षण उदाहरण उत्पन्न करने हेतु डेटा-वृद्धि भी नियोजित करती है।
Riskified की प्रणाली वास्तविक समय में निर्णय लेने के लिए डिज़ाइन की गई है, आमतौर पर 200 मिलीसेकंड से कम में, जिससे व्यापारियों को एक सहज चेकआउट अनुभव प्रदान करने की अनुमति मिलती है। प्लेटफ़ॉर्म Shopify, Magento और Stripe जैसे प्रमुख ईकॉमर्स प्लेटफ़ॉर्म और भुगतान गेटवे के साथ API के माध्यम से एकीकृत होता है। यह एकीकरण व्यापारियों को मैन्युअल समीक्षा के बिना ऑर्डर की मंजूरी या अस्वीकृति को स्वचालित करने में सक्षम बनाता है, जिससे परिचालन लागत में काफी कमी आती है।
उत्पाद और सेवाएं
Riskified ईकॉमर्स जोखिम प्रबंधन के विभिन्न पहलुओं के अनुरूप उत्पादों का एक सूट प्रदान करती है। प्राथमिक उत्पाद इसका धोखाधड़ी रोकथाम प्लेटफ़ॉर्म है, जो बिक्री के बिंदु पर लेनदेन का मूल्यांकन करता है और मंजूरी, अस्वीकृति या समीक्षा का निर्णय प्रदान करता है। यह उत्पाद चार्जबैक प्रबंधन सेवाओं द्वारा पूरक है, जो व्यापारियों को धोखाधड़ी वाले चार्जबैक का विवाद करने और राजस्व वसूलने में मदद करते हैं।
धोखाधड़ी रोकथाम के अलावा, Riskified नीति अनुपालन और खाता सुरक्षा के लिए उपकरण प्रदान करती है। उदाहरण के लिए, इसका प्लेटफ़ॉर्म खाता अधिग्रहण प्रयासों का पता लगा सकता है, जहां धोखाधड़ी करने वाले अनधिकृत खरीदारी करने के लिए चोरी की गई क्रेडेंशियल्स का उपयोग करते हैं। कंपनी "मैत्रीपूर्ण धोखाधड़ी" के प्रबंधन के लिए एक समाधान भी प्रदान करती है, जहां वैध कार्डधारक झूठा दावा करते हैं कि एक लेनदेन अनधिकृत था। ग्राहक व्यवहार और ऑर्डर इतिहास का विश्लेषण करके, Riskified मैत्रीपूर्ण धोखाधड़ी का संकेत देने वाले पैटर्न की पहचान कर सकती है और चार्जबैक विवादों के लिए सबूत प्रदान कर सकती है।
Riskified की सेवाओं का उपयोग छोटे ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं से लेकर बड़े उद्यमों तक विभिन्न प्रकार के व्यापारियों द्वारा किया जाता है। कंपनी रिपोर्ट करती है कि इसकी तकनीक ने स्थापना के बाद से 5 बिलियन से अधिक लेनदेन का विश्लेषण किया है, जिसमें धोखाधड़ी पहचान सटीकता दर 99% से अधिक होने का दावा किया गया है। चार्जबैक गारंटी एक प्रमुख विभेदक है, क्योंकि यह Riskified के प्रोत्साहनों को अपने ग्राहकों के साथ संरेखित करती है: कंपनी केवल तभी लाभ कमाती है जब यह वैध लेनदेन की सही पहचान करती है।
बाजार और प्रतिस्पर्धा
ईकॉमर्स धोखाधड़ी रोकथाम बाजार अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है, जिसमें पारंपरिक भुगतान प्रोसेसर से लेकर विशेष AI स्टार्टअप तक के खिलाड़ी शामिल हैं। Riskified Forter, Signifyd और Kount जैसी कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा करती है, जो समान मशीन-लर्निंग-आधारित समाधान प्रदान करती हैं। हालांकि, Riskified चार्जबैक गारंटी पर अपने ध्यान और उद्यम-स्तर के व्यापारियों के साथ गहन एकीकरण के माध्यम से खुद को अलग करती है।
ऑनलाइन शॉपिंग के उदय और धोखाधड़ी करने वालों की बढ़ती परिष्कार के कारण बाजार में काफी वृद्धि हुई है। उद्योग रिपोर्टों के अनुसार, ईकॉमर्स धोखाधड़ी के नुकसान 2023 तक सालाना $48 बिलियन से अधिक होने का अनुमान है, जो उन्नत रोकथाम उपकरणों की मांग को बढ़ाता है। Riskified का जनरेटिव-एआई और अनुक्रम-से-अनुक्रम मॉडल का उपयोग एक प्रतिस्पर्धात्मक लाभ के रूप में नोट किया गया है, क्योंकि ये तकनीकें लेनदेन अनुक्रमों और उपयोगकर्ता व्यवहार के अधिक सूक्ष्म विश्लेषण की अनुमति देती हैं।
कंपनी को बड़े खुदरा विक्रेताओं में इन-हाउस धोखाधड़ी टीमों से भी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ता है, जो मालिकाना प्रणाली विकसित कर सकती हैं। हालांकि, Riskified तर्क देती है कि हजारों व्यापारियों से प्राप्त इसका क्रॉस-उद्योग डेटा, किसी भी एकल व्यापारी द्वारा प्राप्त किए जा सकने वाले धोखाधड़ी पैटर्न की तुलना में व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करता है। यह नेटवर्क प्रभाव इसके मूल्य प्रस्ताव का एक प्रमुख हिस्सा है।
कॉर्पोरेट संरचना और नेतृत्व
Riskified का मुख्यालय न्यूयॉर्क शहर में है, जिसका प्राथमिक अनुसंधान और विकास केंद्र तेल अवीव में है। कंपनी के लंदन और शंघाई में अतिरिक्त कार्यालय हैं, जो इसके वैश्विक ग्राहक आधार को दर्शाते हैं। 2024 तक, Riskified 600 से अधिक लोगों को रोजगार देती है, जिसमें इसके कार्यबल का एक महत्वपूर्ण हिस्सा डेटा विज्ञान और इंजीनियरिंग के लिए समर्पित है।
ईदो गैल, सह-संस्थापक और CEO, कंपनी का सार्वजनिक चेहरा रहे हैं, जो अक्सर ईकॉमर्स जोखिम प्रबंधन के भविष्य के बारे में उद्योग सम्मेलनों में बोलते हैं। असफ फेल्डमैन, सह-संस्थापक और CTO, तकनीकी दिशा की देखरेख करते हैं, जिसमें मालिकाना एल्गोरिदम और बुनियादी ढांचे का विकास शामिल है। कंपनी के बोर्ड में जनरल अटलांटिक और फिडेलिटी जैसे प्रमुख निवेशकों के प्रतिनिधि शामिल हैं।
Riskified ने शैक्षणिक साझेदारी में भी निवेश किया है, टोरंटो-विश्वविद्यालय और कार्नेगी-मेलन-विश्वविद्यालय जैसे संस्थानों के साथ गहन-शिक्षण और धोखाधड़ी पहचान में अनुसंधान को आगे बढ़ाने के लिए सहयोग कर रही है। ये साझेदारी कंपनी को AI नवाचार में सबसे आगे रहने और शीर्ष प्रतिभा को आकर्षित करने में मदद करती हैं।
वित्तीय प्रदर्शन और वृद्धि
अपने IPO के बाद, Riskified ने स्थिर राजस्व वृद्धि की सूचना दी है, हालांकि अनुसंधान और विकास में भारी निवेश के कारण इसे शुद्ध घाटा भी हुआ है। 2022 में, कंपनी ने $307 मिलियन का वार्षिक राजस्व दर्ज किया, जो पिछले वर्ष से 30% की वृद्धि थी। हालांकि, शुद्ध घाटा बढ़कर $120 मिलियन हो गया क्योंकि कंपनी ने अपनी बिक्री टीम का विस्तार किया और नई उत्पाद लाइनों में निवेश किया।
2023 में, Riskified ने अपने मशीन लर्निंग मॉडल को स्केल करने के लिए क्लाउड बुनियादी ढांचे का लाभ उठाने हेतु अमेज़न-वेब-सेवाओं के साथ एक साझेदारी की घोषणा की। इस सहयोग का उद्देश्य विलंबता को कम करना और इसके लेनदेन प्रसंस्करण की लागत दक्षता में सुधार करना है। कंपनी ने अपने मॉडलों को प्रशिक्षित करने के लिए एडब्ल्यूएस-ट्रेनियम चिप्स के उपयोग का भी पता लगाया है, जो कंप्यूट लागत को 40% तक कम कर सकता है।
Riskified की ग्राहक प्रतिधारण दर उच्च है, इसके शीर्ष 100 ग्राहकों में से 90% से अधिक सालाना अपने अनुबंधों का नवीनीकरण करते हैं। कंपनी ने यात्रा, डिजिटल सामान और सदस्यता सेवाओं सहित नए क्षेत्रों में विस्तार किया है, जिनमें पारंपरिक खुदरा की तुलना में अलग धोखाधड़ी प्रोफाइल हैं। इस विविधीकरण ने उपभोक्ता खर्च पर आर्थिक मंदी के प्रभाव को कम करने में मदद की है।
नियामक और नैतिक विचार
संवेदनशील वित्तीय डेटा को संभालने वाली कंपनी के रूप में, Riskified भुगतान कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा मानक (PCI DSS) और यूरोप में सामान्य डेटा संरक्षण विनियमन (GDPR) जैसे नियमों के अधीन है। कंपनी नियमित ऑडिट और डेटा एन्क्रिप्शन प्रथाओं के माध्यम से इन मानकों का अनुपालन बनाए रखती है। व्यवहार डेटा के इसके उपयोग ने गोपनीयता संबंधी चिंताएं उठाई हैं, लेकिन Riskified कहती है कि यह डेटा को अनामित करती है और तीसरे पक्ष को व्यक्तिगत जानकारी नहीं बेचती है।
कंपनी एल्गोरिदमिक पूर्वाग्रह को संबोधित करने में भी सक्रिय रही है, यह सुनिश्चित करते हुए कि इसके मॉडल उपभोक्ताओं के कुछ समूहों के खिलाफ अनुचित भेदभाव नहीं करते हैं। Riskified पारदर्शिता रिपोर्ट प्रकाशित करती है और एक आंतरिक नैतिकता समिति है जो नई AI सुविधाओं की समीक्षा करती है। 2023 में, यह जिम्मेदार AI प्रथाओं पर सहयोग करने के लिए बर्कले-एआई-अनुसंधान कंसोर्टियम में शामिल हुई।
भविष्य का दृष्टिकोण
Riskified उभरती प्रौद्योगिकियों, विशेष रूप से बड़े-भाषा-मॉडल में निवेश जारी रखती है, ताकि अपनी धोखाधड़ी पहचान क्षमताओं में सुधार हो सके। कंपनी यह पता लगा रही है कि ट्रांसफॉर्मर-आधारित मॉडल लेनदेन के संदर्भ को बेहतर ढंग से कैसे समझ सकते हैं, जैसे ग्राहक समीक्षाओं या सहायता टिकटों में प्राकृतिक भाषा, ताकि धोखाधड़ी संकेतों की पहचान की जा सके। यह व्यापारियों के लिए इंटरैक्टिव डैशबोर्ड के माध्यम से धोखाधड़ी पैटर्न को देखने और समझने के लिए उपकरण भी विकसित कर रही है।
ईकॉमर्स धोखाधड़ी रोकथाम बाजार 2030 तक 20% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर से बढ़ने की उम्मीद है, जो सीमा पार ईकॉमर्स के विस्तार और अभी-खरीदें-बाद में-भुगतान करें जैसे नए भुगतान तरीकों को अपनाने से प्रेरित है। Riskified अपनी स्थापित ब्रांड और तकनीकी बढ़त को देखते हुए इस वृद्धि का लाभ उठाने के लिए अच्छी स्थिति में है। हालांकि, इसे बढ़ती नियामक जांच और धोखाधड़ी करने वालों से आगे रहने के लिए लगातार नवाचार करने की आवश्यकता से चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।
संक्षेप में, Riskified ने AI-संचालित ईकॉमर्स जोखिम प्रबंधन में खुद को एक नेता के रूप में स्थापित किया है, एक अद्वितीय व्यवसाय मॉडल के साथ जो अपनी सफलता को अपने ग्राहकों के साथ संरेखित करता है। अनुसंधान और विकास के प्रति इसकी प्रतिबद्धता, एक मजबूत वित्तीय नींव के साथ मिलकर, यह सुझाव देती है कि यह आने वाले वर्षों में उद्योग में एक महत्वपूर्ण खिलाड़ी बनी रहेगी।