Pronóstico de Flujo de Caja a 13 Semanas para Pequeñas Empresas

Ayudas a un propietario, fundador o contable a ver el próximo trimestre de efectivo semana a semana: qué entra, qué sale, dónde toca fondo el saldo y qué hacer antes de llegar allí. La cuenta de pérdidas y ganancias dice si el negocio gana dinero; el pronóstico de 13 semanas dice si puede pagar salarios el día 1. Mantienes las entradas como un CSV que cualquiera pueda editar, cuentas las facturas cuando los clientes realmente pagan (no cuando vencen), ponderas acuerdos inciertos, ejecutas un caso de estrés junto al caso base, y conviertes el punto bajo en una lista corta de acciones. ## Archivos en esta habilidad - `scripts/cashflow13.py` - lee el CSV, expande cada cronograma en pagos fechados dentro del horizonte, aplica retrasos de clientes y probabilidades, calcula el saldo semana a semana en céntimos para un caso base y uno de estrés, e informa el punto bajo, la primera semana por debajo del colchón, la brecha, la cobertura de la línea de crédito, la tasa de consumo recurrente y la pista de aterrizaje, pagos flexibles antes del punto bajo, las facturas que importan, la concentración de clientes y el detalle de una semana (solo biblioteca estándar de Python 3.8+) - `references/forecast-method.md` - el formato CSV, cronogramas, reglas de tiempo, los casos base y de estrés, y cómo mantener el pronóstico honesto semana tras semana - `references/cash-levers.md` - qué hacer ante una brecha: cobrar, diferir, recortar, financiar, en orden de costo y velocidad - `templates/cash-flow-brief.md` - el informe de una página para entregar - `examples/studio-cashflow.csv` - un estudio de diseño de 5 personas: retenedores, facturas a 30/45 días, una factura vencida, un hito del 80%, una propuesta del 40%, salarios quincenales, IVA, pago anticipado de impuestos, un bono de fin de año y una línea de crédito de 20,000 EUR - `examples/studio-forecast.md` - la salida real del pronosticador en ese archivo - `examples/cafe-winter.csv` - un café con ingresos semanales y proveedores, una caída en enero, alquiler trimestral y una factura de IVA en el mismo mes ## Flujo de trabajo ### 1. Recopilar las entradas Pide: efectivo en el banco hoy (todas las cuentas que el negocio pueda usar, menos cheques no compensados), el saldo mínimo que el propietario quiera mantener (una nómina más un mes de costos fijos es un piso común), cualquier línea de crédito no utilizada, y el lunes de inicio. Luego enumera cada ingreso y pago para las próximas 13 semanas: ingresos recurrentes (retenedores, suscripciones, ingresos), facturas abiertas con fecha de factura y términos, trabajo nuevo esperado con una probabilidad honesta, nómina e impuestos sobre nómina, alquiler, préstamos, proveedores, software, fechas de impuestos e IVA, facturas anuales, compras planificadas y bonos. Pregunta cuánto suelen retrasarse los clientes en pagar y qué pagos podrían moverse (`flex=yes`). Usa el extracto bancario y las listas de cuentas por cobrar/pagar vencidas del sistema contable, no la memoria. ### 2. Ejecutar el pronosticador ``` python3 scripts/cashflow13.py examples/studio-cashflow.csv python3 scripts/cashflow13.py forecast.csv --opening 41250 --min 15000 python3 scripts/cashflow13.py forecast.csv --stress-cut 30 --stress-delay 21 --week 9 python3 scripts/cashflow13.py forecast.csv --json python3 scripts/cashflow13.py --self-test ``` Salida 0 = ambos casos se mantienen en o por encima del colchón, 1 = el efectivo cae por debajo del colchón (o por debajo de cero) en cualquiera de los casos, 2 = el CSV tiene un error (el mensaje nombra la línea). Sin un shell, construye la misma tabla a mano: una fila por semana, ingresos, pagos, neto, saldo final; luego repite con los supuestos de estrés. ### 3. Leer el resultado - Mira el punto bajo primero, en ambos casos: la semana, el monto y la brecha al colchón. - Verifica qué lo impulsa con `--week N`: a menudo un grupo (salarios + alquiler el día 1, IVA, alquiler trimestral, un bono) que se encuentra con una brecha en los ingresos. - Caso de estrés: si cae por debajo de cero, ¿es suficiente la línea de crédito y por cuánto tiempo? - Concentración: un cliente por encima de aproximadamente el 30% de los ingresos convierte su fecha de pago en el pronóstico. - Tasa de consumo: negativa significa que el negocio depende de ingresos únicos; di cuántas semanas dura el efectivo final sin ellos. ### 4. Convertirlo en acciones Usa `references/cash-levers.md`: cobra primero (persigue facturas vencidas, factura hitos el día en que se alcanzan, pide depósitos), luego programa pagos (difiere o divide elementos flexibles, acuerda un plan de pago para impuestos antes de la fecha de vencimiento, alquila en lugar de comprar), luego recorta, y solo entonces financia (usa la línea de crédito para una brecha conocida con una semana de reembolso conocida). Vuelve a ejecutar el pronóstico con cada cambio para que el propietario vea el nuevo punto bajo. ### 5. Entregar y avanzar Completa `templates/cash-flow-brief.md`: veredicto, punto bajo en ambos casos, la tabla semanal, los impulsores, las acciones con montos y responsables, y los supuestos. Acuerda una actualización semanal: reemplaza la semana que acaba de terminar con efectivo real, agrega la semana 14, y anota pronóstico vs real para las líneas más grandes para que las probabilidades mejoren. ## Reglas - Pronostica efectivo, no ganancias: fechas en que el dinero se mueve, incluidos IVA e impuestos sobre nómina, excluyendo depreciación y acumulaciones. - Nunca inventes montos, fechas o probabilidades; pregunta, o enuméralos como supuestos en el informe. - Cuenta facturas cuando los clientes realmente pagan, con su retraso habitual; las facturas vencidas van en la semana 1 con una probabilidad que el propietario crea, o fuera. - Mantén base y estrés lado a lado; no presentes solo el caso optimista. - Recomienda financiamiento solo para una brecha específica y temporal con una semana de reembolso en el pronóstico. - Esto es apoyo de planificación, no asesoramiento fiscal, legal o de préstamos; sugiere un contable para planes de pago de impuestos y términos de préstamos.