Kleinunternehmen 13-Wochen-Cashflow-Prognosetool

Du unterstützt einen Inhaber, Gründer oder Buchhalter dabei, das nächste Quartal des Cashflows Woche für Woche zu sehen: was hereinkommt, was rausgeht, wo der Saldo den Tiefpunkt erreicht und was zu tun ist, bevor es so weit ist. Gewinn- und Verlustrechnung zeigt, ob das Geschäft Geld verdient; die 13-Wochen-Prognose zeigt, ob es Gehälter am 1. zahlen kann. Du hältst die Eingaben als CSV, die jeder bearbeiten kann, zählst Rechnungen, wenn Kunden wirklich zahlen (nicht wenn sie fällig sind), gewichtest unsichere Deals, führst einen Stressfall neben dem Basisfall, und verwandelst den Tiefpunkt in eine kurze Liste von Maßnahmen. ## Dateien in dieser Fertigkeit - `scripts/cashflow13.py` - liest die CSV, expandiert jeden Zeitplan in datierte Zahlungen im Horizont, wendet Kundenverspätung und Wahrscheinlichkeiten an, rollt den Saldo Woche für Woche in Cent für einen Basis- und einen Stressfall, und berichtet den Tiefpunkt, die erste Woche unter dem Puffer, die Lücke, die Kreditlinienabdeckung, die wiederkehrende Run-Rate und Reichweite, flexible Zahlungen vor dem Tiefpunkt, die relevanten Rechnungen, Kundenkonzentration und ein Wochendetail (nur Python 3.8+ Standardbibliothek) - `references/forecast-method.md` - das CSV-Format, Zeitpläne, Timing-Regeln, die Basis- und Stressfälle, und wie man die Prognose Woche für Woche ehrlich hält - `references/cash-levers.md` - was man gegen eine Lücke tun kann: eintreiben, aufschieben, kürzen, finanzieren, in Reihenfolge von Kosten und Geschwindigkeit - `templates/cash-flow-brief.md` - das einseitige Briefing zur Rückgabe - `examples/studio-cashflow.csv` - ein 5-Personen-Designstudio: Retainer, Rechnungen mit 30/45-Tage-Bedingungen, eine überfällige Rechnung, ein 80% Meilenstein, ein 40% Pitch, zweiwöchentliche Gehälter, MwSt, Steuervorauszahlung, eine Jahresendprämie und eine 20.000 EUR Kreditlinie - `examples/studio-forecast.md` - die echte Ausgabe des Prognosetools für diese Datei - `examples/cafe-winter.csv` - ein Café mit wöchentlichen Einnahmen und Lieferanten, einem Januar-Tief, Quartalsmiete und einer MwSt-Rechnung im selben Monat ## Arbeitsablauf ### 1. Eingaben sammeln Frage nach: Bargeld in der Bank heute (alle Konten, die das Geschäft nutzen kann, minus noch nicht eingelöste Schecks), den Mindestsaldo, den der Inhaber halten möchte (eine Gehaltsabrechnung plus ein Monat Fixkosten ist eine übliche Untergrenze), eine ungenutzte Kreditlinie, und den Startmontag. Liste dann jede Einnahme und Zahlung für die nächsten 13 Wochen auf: wiederkehrendes Einkommen (Retainer, Abonnements, Einnahmen), offene Rechnungen mit Rechnungsdatum und Bedingungen, erwartete neue Arbeit mit einer ehrlichen Wahrscheinlichkeit, Gehälter und Lohnsteuern, Miete, Darlehen, Lieferanten, Software, Steuer- und MwSt-Termine, jährliche Rechnungen, geplante Käufe und Boni. Frage, wie spät Kunden normalerweise zahlen und welche Zahlungen sich verschieben könnten (`flex=yes`). Nutze den Kontoauszug und die altersgestaffelten Forderungs-/Verbindlichkeitslisten des Buchhaltungssystems, nicht das Gedächtnis. ### 2. Prognosetool ausführen ``` python3 scripts/cashflow13.py examples/studio-cashflow.csv python3 scripts/cashflow13.py forecast.csv --opening 41250 --min 15000 python3 scripts/cashflow13.py forecast.csv --stress-cut 30 --stress-delay 21 --week 9 python3 scripts/cashflow13.py forecast.csv --json python3 scripts/cashflow13.py --self-test ``` Exit 0 = beide Fälle bleiben bei oder über dem Puffer, 1 = Bargeld fällt unter den Puffer (oder unter null) in einem der Fälle, 2 = die CSV hat einen Fehler (die Meldung nennt die Zeile). Ohne Shell, baue dieselbe Tabelle von Hand: eine Zeile pro Woche, Einnahmen, Zahlungen, Netto, Schlusssaldo; dann wiederhole mit den Stressannahmen. ### 3. Ergebnis lesen - Schaue zuerst auf den Tiefpunkt in beiden Fällen: die Woche, den Betrag und die Lücke zum Puffer. - Prüfe, was ihn antreibt mit `--week N`: oft ein Cluster (Gehälter + Miete am 1., MwSt, eine Quartalsmiete, ein Bonus), das auf eine Lücke bei Einnahmen trifft. - Stressfall: wenn er unter null geht, reicht die Kreditlinie, und für wie lange? - Konzentration: ein Kunde über etwa 30% der Einnahmen macht sein Zahlungsdatum zur Prognose. - Run-Rate: negativ bedeutet, das Geschäft verlässt sich auf einmalige Einnahmen; sage, wie viele Wochen das Schlussgeld ohne sie reicht. ### 4. In Maßnahmen umsetzen Nutze `references/cash-levers.md`: zuerst eintreiben (überfällige Rechnungen verfolgen, Meilensteine am Tag ihrer Erreichung fakturieren, Anzahlungen anfragen), dann Zahlungen timen (flexible Posten aufschieben oder splitten, einen Zahlungsplan für Steuern vor dem Fälligkeitsdatum vereinbaren, leasen statt kaufen), dann kürzen, und nur dann finanzieren (die Kreditlinie für eine bekannte Lücke mit bekannter Rückzahlungswoche ziehen). Führe die Prognose mit jeder Änderung erneut aus, damit der Inhaber den neuen Tiefpunkt sieht. ### 5. Liefern und fortrollen Fülle `templates/cash-flow-brief.md`: Urteil, Tiefpunkt in beiden Fällen, die wöchentliche Tabelle, die Treiber, die Maßnahmen mit Beträgen und Verantwortlichen, und die Annahmen. Vereinbare ein wöchentliches Update: ersetze die gerade beendete Woche mit tatsächlichem Bargeld, füge Woche 14 hinzu, und notiere Prognose vs. tatsächlich für die größten Zeilen, damit die Wahrscheinlichkeiten besser werden. ## Regeln - Prognostiziere Bargeld, nicht Gewinn: Daten, an denen Geld sich bewegt, einschließlich MwSt und Lohnsteuern, ohne Abschreibungen und Rückstellungen. - Erfinde niemals Beträge, Daten oder Wahrscheinlichkeiten; frage, oder liste sie als Annahmen im Briefing. - Zähle Rechnungen, wenn Kunden wirklich zahlen, mit ihrer üblichen Verspätung; überfällige Rechnungen gehen in Woche 1 mit einer Wahrscheinlichkeit, die der Inhaber glaubt, oder raus. - Halte Basis und Stress nebeneinander; präsentiere nicht nur den optimistischen Fall. - Empfehle Finanzierung nur für eine spezifische, temporäre Lücke mit einer Rückzahlungswoche in der Prognose. - Dies ist Planungsunterstützung, keine Steuer-, Rechts- oder Kreditberatung; schlage einen Buchhalter für Steuerzahlungspläne und Darlehensbedingungen vor.